노란우산 공제 가입 조건 혜택 주의사항

노란우산 공제 가입 조건과 주요 장점, 혜택을 정리하였습니다. 또한 노란우산 공제의 주의사항과 가입방법도 함께 알아보도록 하겠습니다.

1. 노란우산 공제 가입 조건자

자영업자와 프리랜서들은 퇴직금이나 퇴직 연금이 없어서 연금 준비가 부족합니다. 노란우산 공제는 자영업자를 위한 제도로, 퇴직금을 마련하기 위해 만들어진 제도입니다.

가입 대상은 소기업과 소상공인으로, 업종별로 매출 규모에 따라 가입 조건이 조금씩 다릅니다. 특정 업종인 유흥업, 도박장 등은 노란우산 공제에 가입할 수 없기 때문에 주의가 필요합니다.

2. 🎉 노란우산 공제의 주요 장점

노란우산 공제의 주요 혜택은 압류 금지로, 공제금 수령이 가능한 행복 지킴이 통장을 통해 최소한의 생활 안전 장치가 마련되어 있다.

노란우산 공제는 최대 500만 원까지 소득 공제 혜택을 제공하며, 사업 소득에 따라 공제 한도가 달라진다.

소득 공제는 과세 소득을 줄이는 효과가 있어, 사업 소득이 높을수록 세금 혜택이 발생할 수 있는 기회를 창출한다.

가입자는 복리 이자, 희망 장려금 및 다양한 복지 혜택을 받아볼 수 있으며, 복지 플러스의 혜택으로 경영 자문과 여러 교육 지원이 포함된다.

(1) 노란우산 공제의 장점

노란우산 공제 가입 시 제공되는 장점은 크게 다섯 가지로 나눌 수 있습니다. 

노란우산 공제의 장점으로는 압류 금지, 소득 공제 가능, 복리 이자 적용, 희망 장려금 제도, 복지 플러스가 있습니다.

(2) 노란우산 공제의 주요 혜택

노란우산 공제의 공제금은 압류나 담보 제공이 금지되어 있어, 최소한의 생활 안정을 제공하는 역할을 합니다.

소득 공제 혜택은 노란우산 공제의 가장 큰 장점으로, 세금 부담을 줄일 수 있는 좋은 방법입니다.

노란우산 공제 가입자는 추가적으로 소득 공제를 받을 수 있어, 연금 저축이나 IRP와 병행하여 혜택을 누릴 수 있습니다.

(3) 노란우산 공제의 소득 공제 혜택

노란우산 공제의 소득 공제는 사업 소득에 따라 최대 500만 원까지 적용 가능하며, 4천만 원 이하 사업자는 500만 원 전액 소득 공제를 받을 수 있습니다.

사업 소득이 4천만 원 이상일 경우, 소득 공제 한도는 300만 원 또는 200만 원으로 줄어들지만, 높은 세율 구간으로 인해 오히려 절세 효과가 클 수 있습니다.

예를 들어, 사업 소득이 9천만 원인 경우 소득 공제로 과세 소득이 줄어들어 세금 부담이 낮아지며, 결과적으로 약 102만 8,600원을 절감할 수 있기 때문입니다.

공제금 지급 시 저율의 퇴직 소득세가 부과되어, 15년 후 공제금을 받을 때 납부 세금은 약 1% 수준으로 낮아지는 점도 장점입니다.

(4) 노란우산 공제의 다양한 혜택

노란우산 공제는 복리 이자를 적용합니다. 별도의 사업비 차감 없이 복리 이자를 적용해주기 때문에 요즘은 좋으나, 변동이율이라 현재는 3.3%입니다.

희망 장려금은 중소기업 중앙회와 협약을 맺은 지자체에서 노란우산 가입자에게 제공되는 돈으로, 평균적으로 한 달 2만 원, 1년 동안 24만 원이 지원됩니다.

복지플러스는 노란우산 가입자에게 제공되는 다양한 복지 혜택으로, 경영 자문, 교육 프로그램, 건강 검진, 문화 공연 할인 등이 포함됩니다.

3. 노란우산 공제의 주의사항

노란우산 공제의 지급 기준에는 폐업, 사업주의 사망이나 질병, 만 60세 이상으로 10년 이상 납부가 필요합니다. 

중도 해지 시 패널티가 있으며, 7회차 이상 납부 시 원금을 잃지 않지만, 60회차 이하 중도 해지에서는 이자 지급 비율이 낮습니다. 

중도 해지로 인해 소득 공제 혜택을 받은 금액에 16.5%의 기타 소득세가 부과되며, 종합소득세와의 과세 문제도 발생할 수 있습니다. 

변동 이율이 적용되며, 최저 보증 이율은 5년 이하 1.5%, 5년 초과 1%로 설정되어 있습니다. 아직까지는 최저 보증 이율보다 떨어진 적은 없었겠지만, 어쨌든 이 유일이 시중 금리에 따라 변동될 수 있다는 거죠. 현재 2024년 1분기, 2분기까지는 3.3% 이율이 적용되고 있습니다.

 

4. 노란우산 공제 및 연금 준비 방법

노란 우산 공제는 콜센터, 은행, 인터넷, 공제 상담사를 통해 가입 가능하며, 최소 5만 원에서 100만 원까지 납부할 수 있습니다.

많은 자영업자들이 바쁜 일상 속에서 목적에 맞는 저축을 하지 못하고 있어, 퇴직 이후 연금 준비에 대한 신경을 써야 합니다.

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