퇴직연금 관리의 중요성과 전략에 대해 알아보고 투자에서 안전 자산이 차지하는 비율 중 주식 비중 늘리기 위한 채권 혼합형 ETF를 정리하였습니다. 또한 퇴직연금, IRP 포트폴리오 구성과 투자 비율, 주식비율 조정방법도 함께 정리하였습니다.
1. 퇴직연금 관리의 중요성과 전략
퇴직연금 관리 방식에 따라 퇴직금의 차이가 생기는 것은 당연합니다. 왜냐하면 퇴직금은 매년 한 달치 월급이 쌓이는 구조이며, DC와 IRP 같은 계좌를 통해 관리하는 방식에 따라 차이가 생기기 때문입니다.
연금 저축에서는 위험 자산에 100% 투자할 수 있지만, DC 및 IRP 계좌에서는 위험 자산의 비중이 70%를 넘지 않도록 하고 나머지 30%는 안전 자산으로 채워야 합니다.
이런 규정은 퇴직 연금을 안전하게 운용하라는 취지로 형성되었으며, 일부는 안전 자산 비중을 채우는 것을 꺼리는 경우도 있지만 강제로 채워야하는 규정이라면 현금성 자산이나 예금으로 채우는 것보다는 채권ETF를 채워넣는 것이 수익률 측면에서 좋습니다.
2. 안전 자산에서 주식 비중 늘리기 위한 채권 혼합형 ETF
채권 혼합형ETF는 안전 자산으로 분류되는 채권과 위험 자산인 주식을 섞은 투자 상품입니다.
이 ETF는 일반적으로 7대 3의 비율로 채권과 주식을 혼합하며, 안전 자산으로 분류됩니다.
다양한 종류의 채권 혼합형ETF가 있으며, 대표적으로 타이거 미국 나스닥100 TR 채권 혼합과 액티브 에이스 미국 S&P 500채권 혼합 등이 있습니다.
개별 종목 비율이 높은 혼합형 상품도 존재하지만 이런 상품은 특정 종목에 대한 의존도를 높이게 되어 하락률을 견딜 수 있는 사람만 투자하길 권합니다.
3. 퇴직연금, IRP 포트폴리오 구성과 투자 비율
첫 번째 포트폴리오는 국채와 미국 상위 10개 빅테크 기업(애플, 알파벳, 아마존, 마이크로소프트, 테슬라, 메타, 엔비디아)을 6대 4의 비율로 구성되어 있다.
두 번째 포트폴리오는 국내 채권과 미국 주식 5종목(엔비디아, 애플, 알파벳, 아마존, 마이크로소프트)을 6대 4의 비율로 섞은 것이다.
이러한 포트폴리오는 특정 종목에 대한 의존도와 편중이 높아질 수 있음을 알 수 있습니다.
안전자산과 위험자산 구분시 종목 클릭으로 투자 한도 70%가 위험 자산으로 설정되어 있음을 유의해야 합니다.
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4. 퇴직연금 안전 자산에서의 주식 비중 조절 방법
퇴직 연금에서 채권 혼합형ETF를 통해 안전 자산과 주식 비중을 조절할 수 있습니다.
개인의 투자 성향에 따라 주식 비중을 늘리거나 줄이는 것이 필요합니다.
젊은 투자자는 주식 비중을 선호할 수 있으나, 안전 추구 성향의 투자자는 부담을 느낄 수 있기 때문입니다.
